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Fraudes em Seguros: as 10 Top Fraudes que Podem Ser Evitadas com Biometria – Parte 1
Fraudes em Seguros: as 10 Top Fraudes que Podem Ser Evitadas com Biometria – Parte 1
A fraude em seguros é um dos maiores desafios enfrentados pelas seguradoras brasileiras. Além de gerar prejuízos financeiros, compromete a confiança dos clientes e afeta diretamente a sustentabilidade das operações das seguradoras. Com o avanço da tecnologia, a biometria especialmente facial e com as impressões digitais e prova de vida baseada com batimentos cardíacos tornou‑se uma das soluções mais eficazes para prevenção de fraudes em seguros. Neste primeiro artigo da série, apresentamos as 10 principais fraudes que podem ser evitadas com autenticação biométrica.
Nossa intenção é ajuda a responde à pergunta: Como a biometria pode ajudar a reduzir fraudes em seguros?
Identidade Falsa na Contratação
A fraude: Uso de documentos falsos ou adulterados para contratar seguros.
Dor da seguradora: Risco elevado, sinistros indevidos e dificuldade de identificação de fraudadores.
Contramedida biométrica: Impressões digitais garantem identificação inequívoca, especialmente quando confrontadas com bases públicas como SERPRO. A prova de vida impede uso de identidades de terceiros.
Contratação por Intermediário Fraudulento
A fraude: Um terceiro se passa pelo cliente para contratar o seguro em seu nome.
Dor: Distorção de perfil, sinistros indevidos e disputas jurídicas caras.
Contramedida: Autenticação biométrica já no ato da contratação, cruzando dados com bases biométricas públicas ou privadas, impede que intermediários assumam a identidade do segurado.
Beneficiário Fraudulento
A fraude: Alteração indevida de beneficiários após a contratação do seguro, inserindo beneficiários falsos.
Dor: Pagamentos indevidos e processos longos.
Contramedida: As alterações só podem ser feitas mediante autenticação biométrica da pessoa e prova de vida.
Sinistro Simulado
A fraude: O segurado inventa um evento que nunca ocorreu.
Dor: Perdas financeiras para as seguradora e aumento de custos para verificação dos sinistros.
Contramedida: Biometria já no momento do registro de ocorrência garante que o próprio segurado está declarando o fato.
Uso Indevido de Seguro por Terceiros
A fraude: Outra pessoa utiliza o seguro do titular.
Dor: Distorção do score de risco e pagamentos indevidos.
Contramedida: Impressões digitais e batimentos cardíacos confirmam quem realmente está usando o serviço.
Fraude em Seguro de Vida Pós‑Morte
A fraude: Tentativa de acionar seguro após o falecimento de uma pessoa sem comprovação legítima.
Dor: Pagamentos indevidos e disputas familiares.
Contramedida: Prova de vida periódica baseada em sinais vitais impede acionamentos indevidos. Inconsistências, como prova de vida após a data estimada do óbito, são automaticamente sinalizadas. A consulta ao cadastro nacional de falecidos (CNF) reforça a segurança.
Reativação Fraudulenta de Apólice Cancelada
A fraude: Reativação após sinistro já ocorrido.
Dor: Prejuízo direto e falhas de controle.
Contramedida: Reativação somente com autenticação biométrica do titular.
Fraude em Seguro Automotivo por Terceiros
A fraude: Motoristas não autorizados usam o seguro do titular.
Dor: Sinistros fora do perfil contratado.
Contramedida: Autenticação biométrica no aplicativo da seguradora antes de acionar assistência.
Fraude em Seguro Residencial
A fraude: Declaração falsa de bens ou de danos inexistentes.
Dor: Pagamentos indevidos e auditorias caras.
Contramedida: Registro biométrico no momento do início davistoria inicial e no final.
- Multiplicidade de Identidades
A fraude: Um fraudador cria várias identidades para contratar seguros.
Dor: Perdas recorrentes e dificuldade de rastreamento de fraudadores.
Contramedida: Impressões digitais eliminam duplicidade de identidades. A checagem com bases públicas permite identificar fraudadores reincidentes.
Conclusão
A adoção de biometria em seguros, combinando facial, impressões digitais, prova de vida e batimentos cardíacos representa uma evolução decisiva na prevenção de fraudes. Além de reduzir custos, fortalece a segurança operacional e melhora a sensação de segurança pelo usuário.
Se tiver interesse, leia o segundo artigo desta série aqui.
Se você quer entender como aplicar essas soluções na prática e fortalecer a segurança da sua operação, a HA Tecno pode ajudar. Chame no WhatsApp e vamos conversar sobre como levar biometria e prova de vida para o seu negócio.
